19 декабря 2014, 10:47, Анастасия ФЕДОРОВА

Как избежать финансовой удавки валютным заемщикам

Как защитить российских граждан от негативных тенденций в экономике?  

Как избежать финансовой удавки валютным заемщикам

На прошлой неделе группа депутатов Госдумы от «Справедливой России» обратилась к ЦБ РФ с просьбой срочно рассмотреть вопрос о реструктуризации валютных кредитов, выданных в свое время банками гражданам на приобретение жилья. А чтобы обязать банки, не горящие таким желанием, этот вопрос может быть увязан с предоставлением кредитным учреждениям  госпомощи. По мнению депутатов, резкое обесценение рубля – это форс-мажорное обстоятельство, на которое должен быть дан юридический и практический ответ, иначе это грозит непредсказуемыми финансовыми и социальными последствиями.

 «В связи с резким обесцениванием рубля более чем на 50% по отношению к доллару и евро, резко изменились условия для заемщиков долгосрочных кредитов, номинированных в иностранной валюте, в частности, у заемщиков валютной ипотеки, – указывается в запросе. – При этом кредиторами выступают российские банки. К нам, как к депутатам Государственной думы, поступают многочисленные обращения граждан, которые из-за девальвации рубля попали в критическую ситуацию. В некоторых случаях курс доллара увеличился по сравнению с датой оформления ипотечного кредита более чем вдвое, а сумма, подлежащая выплате с учетом расходов на обслуживание долга в шесть раз(), превышает сумму займа, номинированную в рублях», – говорится в письме депутатов в ЦБ РФ. Как отреагирует регулятор, пока не известно, однако ситуация может быть действительно непредсказуемой.

Кстати, кредиты  в валюте, как считают депутаты Госдумы, в принципе противоречат российскому законодательству. И это, возможно, просчет ЦБ, который вовремя не указал банкам и заемщикам на порочность этой практики. Да и наши люди, как всегда, не утруждали себя обдумыванием своих поступков, беря кредиты, в том числе ипотечные, в иностранной валюте. Их не научили кризисы 1998  и 2008 годов, когда граждане в одночасье лишались своих накоплений из-за обвала рубля. Народ продолжал верить в мудрость и оберегающий перст государства и собственную непотопляемость. Однако жизнь, как известно, богаче планов и надежд. Пока что о массовых банкротствах не слышно, как впрочем, и самоубийствах на почве безвыходного финансового положения физлиц. Но такое вполне возможно, если не принять срочных упреждающих мер. В этой связи депутаты просят председателя ЦБ Эльвиру Набиуллину «обязать коммерческие банки, выдававшие ипотечные кредиты, номинированные в иностранной валюте, провести для заемщиков, которые добросовестно выполняли свои обязательства вплоть до 01 января 2014 года, реструктуризацию (конверсию долга на 01.01.2014) по курсу рубля к валюте обязательств договоров по состоянию на дату заключения договоров или на 01.01.2014». А для того, чтобы банки не смогли отказаться от реструктуризации, – сделать этот процесс обязательным условием для предоставлении() госпомощи из бюджета.

Законодательные меры иного порядка помогут избежать самого худшего, если уже никаких надежд на сохранение финансовой состоятельности не останется. Как считают в Совете Федерации, потребителей финансовых услуг призваны защитить Закон о банкротстве физлиц и механизмы внесудебного урегулирования задолженности. О срочности принятия таких документов говорит председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин.  Сенатор отметил, что в результате политики «охлаждения», проводимой Банком России, темпы роста рынка потребительского кредитования замедлились. «За последние 12 месяцев объем ссудной задолженности вырос на 18 процентов, хотя в предыдущие годы рост составлял 30–40 процентов». Однако, по данным Сергея Рябухина, идет рост  просрочки по банковским розничным кредитам. «За последние 12 месяцев она увеличилась более чем на 35 процентов. В среднем прострочка составляет 7,8 процента от общего объема задолженности. Большую тревогу вызывает закредитованность слоев населения с низкими доходами. Возникают серьезные вопросы к банкам и микрофинансовым организациям, которые выдавали и продолжают выдавать им кредиты». Очевидно, что обстоятельства последних недель не прибавят платежеспособности российским гражданам.

В условиях, когда банки неохотно идут на реструктуризацию задолженности физлиц, особое звучание приобретает и проблема коллекторских агентств, работа которых так и не урегулирована законодательно. В результате на рынок приходят компании, которые работают на грани или вне закона.

За срочное принятие закона о банкротстве физлиц выступает и финансовый омбудсмен Павел Медведев. По его данным, во второй половине следующего года среднестатистический гражданин на каждый полученный в виде кредита рубль будет отдавать два рубля долгов. «Такая ситуация требует скорейшего принятия закона о банкротстве физических лиц», – подчеркивает финансовый омбудсмен. Медведев предлагает законодательно закрепить возможность реструктуризации долгов частных лиц решением судьи.

Заместитель председателя Комитета Государственной думы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Виктор Климов обращает внимание на  два опаснейших обстоятельства. «Во-первых, просроченная задолженность граждан растет гораздо быстрее, чем доходы населения, причем наиболее закредитованными являются самые бедные слои. Вторая проблема заключается в том, что более половины просроченной задолженности составляют потребительские кредиты. Это дорогие и самые необеспеченные кредиты. В среднем гражданин страны должен более семидесяти тысяч рублей».

Эту статистику подтверждает и усугубляет мониторинг  международной конфедерации обществ потребителей. Из-за изъяна уже принятого закона о кредитах, банк не обязан отказать в кредитовании заемщику с крайне низкими доходами. В результате 10 процентов людей, чьи доходы ниже прожиточного минимума, обслуживают ипотечные займы, а 14 процентов – автокредиты. Как они будут себя чувствовать в новой экономической ситуации, трудно представить. Отсюда возникает острая необходимость законодательно запретить банкам выдавать кредиты низкоплатежным категориям граждан.  

По данным аудитора Счетной палаты Андрея Перчяна, на 1 октября 2014 года объем просроченной задолженности физических лиц составил около 600 миллиардов рублей и с начала текущего года вырос на 43 процента. Основная причина роста задолженности – снижение реальных доходов населения. За последние недели добавился еще и фактор обесценения рубля. О нарастании финансовых проблем  у частных лиц говорит и резкий рост – в 13 раз – обращений граждан в ЦБ РФ по вопросам задолженности и займов.

Патриотизм и оптимизм – это, конечно, хорошо, но надо и о хлебе насущном подумать.

Рынок ипотеки бьет рекорды
Рубль упал, но не разбился

Экономика Россия увеличила вложения в гособлигации США на 800 миллионов долларов Россия увеличила вложения в гособлигации США на 800 миллионов долларов

Россия в августе увеличила вложения в государственные ценные бумаги США на 800 миллионов долларов - до 9,3 миллиарда долларов, свидетельствуют данные американского минфина.


Культура Михаил Пуговкин хотел сыграть Отелло Михаил Пуговкин хотел сыграть Отелло

Об актёре Михаиле Пуговкине на канале "ТВ Центр" покажут документальный фильм "Михаил Пуговкин: "Я всю жизнь ждал звонка". Премьера состоится 19 октября в 10.20.