19 декабря 2014, 10:47, Анастасия ФЕДОРОВА

Как избежать финансовой удавки валютным заемщикам

Как защитить российских граждан от негативных тенденций в экономике?  

Как избежать финансовой удавки валютным заемщикам

На прошлой неделе группа депутатов Госдумы от «Справедливой России» обратилась к ЦБ РФ с просьбой срочно рассмотреть вопрос о реструктуризации валютных кредитов, выданных в свое время банками гражданам на приобретение жилья. А чтобы обязать банки, не горящие таким желанием, этот вопрос может быть увязан с предоставлением кредитным учреждениям  госпомощи. По мнению депутатов, резкое обесценение рубля – это форс-мажорное обстоятельство, на которое должен быть дан юридический и практический ответ, иначе это грозит непредсказуемыми финансовыми и социальными последствиями.

 «В связи с резким обесцениванием рубля более чем на 50% по отношению к доллару и евро, резко изменились условия для заемщиков долгосрочных кредитов, номинированных в иностранной валюте, в частности, у заемщиков валютной ипотеки, – указывается в запросе. – При этом кредиторами выступают российские банки. К нам, как к депутатам Государственной думы, поступают многочисленные обращения граждан, которые из-за девальвации рубля попали в критическую ситуацию. В некоторых случаях курс доллара увеличился по сравнению с датой оформления ипотечного кредита более чем вдвое, а сумма, подлежащая выплате с учетом расходов на обслуживание долга в шесть раз(), превышает сумму займа, номинированную в рублях», – говорится в письме депутатов в ЦБ РФ. Как отреагирует регулятор, пока не известно, однако ситуация может быть действительно непредсказуемой.

Кстати, кредиты  в валюте, как считают депутаты Госдумы, в принципе противоречат российскому законодательству. И это, возможно, просчет ЦБ, который вовремя не указал банкам и заемщикам на порочность этой практики. Да и наши люди, как всегда, не утруждали себя обдумыванием своих поступков, беря кредиты, в том числе ипотечные, в иностранной валюте. Их не научили кризисы 1998  и 2008 годов, когда граждане в одночасье лишались своих накоплений из-за обвала рубля. Народ продолжал верить в мудрость и оберегающий перст государства и собственную непотопляемость. Однако жизнь, как известно, богаче планов и надежд. Пока что о массовых банкротствах не слышно, как впрочем, и самоубийствах на почве безвыходного финансового положения физлиц. Но такое вполне возможно, если не принять срочных упреждающих мер. В этой связи депутаты просят председателя ЦБ Эльвиру Набиуллину «обязать коммерческие банки, выдававшие ипотечные кредиты, номинированные в иностранной валюте, провести для заемщиков, которые добросовестно выполняли свои обязательства вплоть до 01 января 2014 года, реструктуризацию (конверсию долга на 01.01.2014) по курсу рубля к валюте обязательств договоров по состоянию на дату заключения договоров или на 01.01.2014». А для того, чтобы банки не смогли отказаться от реструктуризации, – сделать этот процесс обязательным условием для предоставлении() госпомощи из бюджета.

Законодательные меры иного порядка помогут избежать самого худшего, если уже никаких надежд на сохранение финансовой состоятельности не останется. Как считают в Совете Федерации, потребителей финансовых услуг призваны защитить Закон о банкротстве физлиц и механизмы внесудебного урегулирования задолженности. О срочности принятия таких документов говорит председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин.  Сенатор отметил, что в результате политики «охлаждения», проводимой Банком России, темпы роста рынка потребительского кредитования замедлились. «За последние 12 месяцев объем ссудной задолженности вырос на 18 процентов, хотя в предыдущие годы рост составлял 30–40 процентов». Однако, по данным Сергея Рябухина, идет рост  просрочки по банковским розничным кредитам. «За последние 12 месяцев она увеличилась более чем на 35 процентов. В среднем прострочка составляет 7,8 процента от общего объема задолженности. Большую тревогу вызывает закредитованность слоев населения с низкими доходами. Возникают серьезные вопросы к банкам и микрофинансовым организациям, которые выдавали и продолжают выдавать им кредиты». Очевидно, что обстоятельства последних недель не прибавят платежеспособности российским гражданам.

В условиях, когда банки неохотно идут на реструктуризацию задолженности физлиц, особое звучание приобретает и проблема коллекторских агентств, работа которых так и не урегулирована законодательно. В результате на рынок приходят компании, которые работают на грани или вне закона.

За срочное принятие закона о банкротстве физлиц выступает и финансовый омбудсмен Павел Медведев. По его данным, во второй половине следующего года среднестатистический гражданин на каждый полученный в виде кредита рубль будет отдавать два рубля долгов. «Такая ситуация требует скорейшего принятия закона о банкротстве физических лиц», – подчеркивает финансовый омбудсмен. Медведев предлагает законодательно закрепить возможность реструктуризации долгов частных лиц решением судьи.

Заместитель председателя Комитета Государственной думы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Виктор Климов обращает внимание на  два опаснейших обстоятельства. «Во-первых, просроченная задолженность граждан растет гораздо быстрее, чем доходы населения, причем наиболее закредитованными являются самые бедные слои. Вторая проблема заключается в том, что более половины просроченной задолженности составляют потребительские кредиты. Это дорогие и самые необеспеченные кредиты. В среднем гражданин страны должен более семидесяти тысяч рублей».

Эту статистику подтверждает и усугубляет мониторинг  международной конфедерации обществ потребителей. Из-за изъяна уже принятого закона о кредитах, банк не обязан отказать в кредитовании заемщику с крайне низкими доходами. В результате 10 процентов людей, чьи доходы ниже прожиточного минимума, обслуживают ипотечные займы, а 14 процентов – автокредиты. Как они будут себя чувствовать в новой экономической ситуации, трудно представить. Отсюда возникает острая необходимость законодательно запретить банкам выдавать кредиты низкоплатежным категориям граждан.  

По данным аудитора Счетной палаты Андрея Перчяна, на 1 октября 2014 года объем просроченной задолженности физических лиц составил около 600 миллиардов рублей и с начала текущего года вырос на 43 процента. Основная причина роста задолженности – снижение реальных доходов населения. За последние недели добавился еще и фактор обесценения рубля. О нарастании финансовых проблем  у частных лиц говорит и резкий рост – в 13 раз – обращений граждан в ЦБ РФ по вопросам задолженности и займов.

Патриотизм и оптимизм – это, конечно, хорошо, но надо и о хлебе насущном подумать.

Рынок ипотеки бьет рекорды
Рубль упал, но не разбился

Политика Замглавы МИД ответил на ультиматум США по договору по СНВ Замглавы МИД ответил на ультиматум США по договору по СНВ

Если Вашингтон не откажется от ультиматумов, продления Договора о сокращении стратегических наступательных вооружений (ДСНВ) не будет, заявил замглавы МИД РФ Сергей Рябков, комментируя заявления Вашингтона по данному вопросу.

В мире Представитель Восточного правительства Ливии прокомментировал возобновление добычи и экспорта нефти Представитель Восточного правительства Ливии прокомментировал возобновление добычи и экспорта нефти

Накануне командующий Ливийской национальной армией Халифа Хафтар заявил, что в стране будет возобновлен процесс добычи и экспорта нефти. Свое мнение по этому поводу высказал Представитель Восточного правительства Ливии в РФ Станислав Кудряшов.

Экономика Нефти предрекли обрушение спроса Нефти предрекли обрушение спроса

Мировому рынку нефти грозит обрушение спроса, об этом заявили в ходе виртуальной конференции S&P Global Platts (APPEC) 2020 аналитики, передает CNBC.


Общество Глава комитета Госдумы выступила против поправок в Семейный кодекс Глава комитета Госдумы выступила против поправок в Семейный кодекс

Глава комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Тамара Плетнева считает, что предложенные сенаторами поправки в Семейный кодекс, касающиеся брака и усыновления, слишком объемны, изменения должны вноситься постепенно.

Спорт Фальстарт из-за коронавируса. Как "Зенит-Ижевск" пострадал после матча на Кубок России Фальстарт из-за коронавируса. Как "Зенит-Ижевск" пострадал после матча на Кубок России

Ижевский футбольный клуб сложно было назвать фаворитом "группы 4" в первенстве ПФЛ. "Зенит" рассматривался в качестве крепкого середняка – букмекеры не предполагали, что ижевские футболисты смогла побороться за путевку в ФНЛ.